金融教育點亮人生

導 語

讓孩子們盡早接觸金融教育，讓關鍵觀念從小在他們的頭腦中紮根。

在科學技術日益發達的今天😉，人工智能已經在許多領域取代了人🫄。如果說學校的理論教學是一個“根”，如今我們應該認真思考，如何將未來教育的目標，從工具執行能力的培養轉移到思維模式的建構✥。通過讓孩子們盡早接觸金融教育和其他學科的通識教育，讓關鍵觀念從小在他們的頭腦中紮根。

象牙塔的力量

學校的知識傳播是這個社會中最無私的存在🧚🏿‍♂️，尤其是在高等學府。高校裏匯集了這麽多有學識的人，而他們的目標就是把自己多年的積累無私地傳授給更多人、傳播得更遠👧，從實際上影響並提升行業運營水平和社會有效應用5️⃣。比如，科研成果發表的高度🌟🤵🏿‍♂️、傳播的廣度♐️、引用的次數決定了研究的價值👨🏻。被更多人知曉的知識和觀點才更有價值🤌🏽。有別於一般社會中的知識傳播——創新發明的貢獻者往往期待成為知識產權的擁有者；而學校的知識傳播，利益牽扯相對少🏛，傳播的阻力相對小。因此，學校的正式教育是年輕人成長最重要的渠道。

如今的中國作為世界第二大經濟體☣️，我們的教育行業也要跟上。因為人才是國家競爭力的基石。作為一家國際化的金融學院，我們力爭做世界一流，將培養全球領袖作為目標。在這一定位下，我們吸引來的是立誌於成為世界一流的人才，基於此我們才能做成一個世界級的商學院，回饋社會和國家🏄‍♀️。以這樣的定位和高度立校，意味著我們要肩負很多責任。

在學校教育中😑，理論基礎是“根”🛩，事實圍繞它延伸，不會偏離太遠♣️。教育也許能總結為“放牛吃草”，理論基礎就是那棵學生們繞著的樹📑，而探求知識的學子在四周摸索草場🧜🏻‍♂️，不會離這棵樹太遠。

做研究也是如此🧑🏼‍🏫，了解一件事情首先要關註其中的真理，再了解其中一些因素偏離這個真理的原因。比如投資一家公司🙆🏼，它的未來收益和風險即真理，而為什麽價格會偏離這個真理，這就是要進一步挖掘的東西🦌，也就是在已有的理解和知識中尋找新的真理。再比如投資跨國市場，前提認知是美國和中國的市場真理也不盡相同——市場是由人構成的👶🏽🧛🏼‍♂️，因此不同國家的市場有其相似性👨‍🌾。但是美國與中國的投資環境和市場動態不同🍴🤸🏿，在跨國市場中投資或合作時，就必須將兩國的共性和差異都包含或考慮在內🧑🏼‍🏭。

每個時代的人都有不一樣的人生追求👨🏻‍✈️，教育者需要以適當的方式激發這代學生的潛力👬🏼。在千禧之交職業啟航的70後可能考慮更多的是生計問題；其後不擔心謀生的80後更看重工作上的認可和尊重；而驅動這代90後生力軍的人生引擎是“熱忱”。新一代的行業新秀憑借熱忱與投入，能盡其所能，將自己想做的事情做到最好。

不論是金融還是其他領域的求學者，要在未來的職場競爭中立於不敗之地，就要不斷定位和思考自己扮演的角色♒️。終身學習必不可少。不少職場人都將商學院的MBA教育作為轉行的跳板。我們學院招收的候選人👨‍🎤，他們原本的專業可能是醫學、法律等⤴️。在行業職能不斷細分的趨勢下⛹🏿，任何轉行都非易事👩‍🦲🏊🏽‍♀️。轉行如搬家，要看過渡與跨界的距離有多大🏖。如果難易度是80分，而經由MBA這個平臺的鍛造，其難易度可以降到30分，甚至10分。至於是30分還是10分🎅🏽，很大程度取決於個體的熱忱🦧、態度和努力👶🏻。

軟實力解鎖未來

智能時代的職業分工充滿著未知與不確定性。在人工智能的滲透階段，經歷數字化轉型的企業爭相吸納程序員；而一旦程序鋪墊完成以後，程序員很可能是首批被人工智能取代的人。事實上，發達國家的二級市場交易絕大部分已經是計算機之間的行為了。而那些機器不能代勞的軟實力反而成為競爭優勢所在。因此，在人工智能日益崛起的時代，“技能”不再是角逐高下的唯一砝碼👮🏽‍♀️，有復合式背景的人才是人生贏家。如果拼計算速度、拼“吃苦耐勞”🫡🧑‍🦼，人肯定拼不過能夠24小時365天不眠不休🐠、又有人工智能加持的計算機。因此🛍️，未來的年輕人不能光靠技能和勞作🗑，而應更多地倚靠紮實的思維模式和分析能力。人才對於社會、行業的透徹領悟和發展格局決定了他們能否成功。從重視技能、知識🌡👏🏽，到如今重視思考能力，我們應該註重培養學生多元化的學習觀念和認知視角。金融視角是其中的重要一環，其涉及的範疇與生活緊密相連🏌🏿‍♀️。作為現代經濟體的一員，每個人都需要時常用金融視角看待問題。

與此同時🔲，解題能力不是未來競爭的勝負關鍵，關鍵是問對問題的能力。在如今信息海量的大數據時代，問對問題、選取有用的數據*️⃣，這才有意義。這就好比網絡搜索時，能敲進正確的搜索關鍵詞，才能得到有效的搜索結果😎。

這也意味著，學生們在傳統的課堂上可能只能學到冰山一角，而冰山下的遼闊領域則需要他們自己去探索。年輕人要學會如何思考🔩、如何質疑、如何突破自己的知識範圍進行實踐性的創新，通過真正的實踐做出判斷。歸根到底🤷🏻，很多問題沒有絕對的答案👩🏿‍🏭🤦🏿‍♀️，而僅僅能夠給出答案並不能分辨個人能力💥，也不是年輕一代能夠青出於藍而勝於藍的關鍵👱‍♂️。因此，年輕人需謹記，絕對不能把職業發展的重點放在具體技能上💆🏿。一定要用多方面的視角去解鎖問題🌕，並輔以實踐。比如作為一個投資者，你會問如何獲得最高的投資回報率。那就得搞清楚投資回報率的本質是什麽🌿，投資回報率是否包括員工利益🙋🏿、是否包括社會利益。而這一系列問題💋📶，在簡單的理論框架下是難以找到答案的，必須通過實踐去印證。在實踐過程中，你才能獲得更豐富多元的、觸類旁通的思考🏃🏻‍♂️。

早期金融教育是思維成長的一環

因此🕵️🧑🏽‍🦳，從教育培養的目標出發💪🏽，應註重思維模式的培養，早期的金融教育不應該直接指向未來的專業選擇與生涯規劃。一方面，培養理財觀念與金融教育並不是一件事。學習或了解金融的工具鱗次櫛比，並不局限於高等教育階段正式的🏄🏻🚠、結構化的學習💁🏻。亞馬遜上培養理財觀念的書籍不會少於1,000本；加入各類社群💆🏼‍♂️、手機應用，學習的成本也不會太高🖥；各類媒體、各國語言的素材都能找到。但是📲，早期的財商教育與孩子未來的金融教育或職業規劃並沒有太多關聯。另一方面🎃，教育的方向未必要瞄準未來職業。孩子在K-12階段，甚至到了17、18歲的年齡，也未必清楚自己未來可以從事什麽樣的職業🤹‍♂️。回想一下我們年幼時候的夢想或是在初高中時候的職業理想👩‍🌾，可能是當警察、消防員，成為人民英雄👱🏿🗾，成為翱翔宇宙的太空人，想去參加奧運會、歌唱比賽等等。讓孩子在早期接觸到理財或金融並沒有什麽不對，但還沒到需要考慮將金融作為謀生工具的階段。

數學、化學🧤、哲學等基礎學科存在的意義也不是直接面向職業選擇。同樣，學習金融應該成為健康心靈成長所需。積累金融知識能夠豐富我們對於生活和社會的理解。而把財商教育一味當作提早了解理財✧、甚至是製定職業規劃的工具🎲，只是一種急功近利的“揠苗助長”📠，於年輕人的成長、於國家的長久發展都不是一個最好的途徑。

讓孩子盡早充分了解自己將來真正要做的事情當然是好事，金融👮‍♀️、醫療🤸🏼、法律等各個學科都可以盡早了解🌾、全面接觸♙。但如果孩子被過早框定在某種專業或職業🍵，不放寬視野繼續做探索，無異於緣木求魚🧒。這種固化必然也會限製他們的人生格局。從這個意義上講🧑🏿‍🦰，早期教育需要在通識類👋🏼、多學科上做增量，而金融學也應該成為通識教育的必修學科。

盡早埋下金融理念的種子

如果要考慮孩子在哪個階段接觸到金融學的理念更好🧍‍♂️，我認為金融學或經濟學作為一門學科，必須納入年輕人的教育計劃中🎐，包括在K-12階段。特別是與生活緊密相連的金融概念，越早出現在孩子的視野中越好。

金融學是一門獨特的社會科學🛐，它重邏輯🤐、可量化，通過簡化的公式和具體清晰的例子把虛的理念量化，讓人更容易接受。所以，不妨把金融工具和理念更多地揉進生活實踐↪️，繼而提升孩子對生活的理解。

我們做過一個有關社會化分工的有趣實驗：讓十個孩子用同樣的材料做十份三明治，成果五花八門🧑🏻‍💻。事後我們對孩子們分別說，你就負責烤面包，你就負責塗面包🤽🏻‍♂️，你就負責洗菜、把菜放上去🙍🏼😳。每個人負責一件事情，再做一次三明治，結果大相徑庭，他們做得既快又好。這種分工和標準化🌝，也是實踐了經濟學的重要理念7️⃣。通過這個實驗我們教會孩子：合理運用分工專業化可以做到事半功倍。

又比如🧑‍🦽，風險和報酬等核心金融理念，與我們的生活息息相關。一般而言👨‍🎨，高報酬、高風險。但是我們也應該了解到部分風險是可以分攤的，對於那部分無法對沖、必須承擔的風險，如果沒有合理的獎勵，我們在理智情況下不會去承擔🟡。這個觀念就不僅僅屬於投資學🤎，它可以幫助年輕人了解生活中的利弊，了解什麽是金融學所謂的“CP值”（Cost-Performance Ratio），即成本-收益和性價比的概念。具體來說，就是要為自己有限的人生思考：什麽對我是重要的？我的報酬在哪裏？有形的或無形的“報酬”包含哪些？為此我要付出多少🚘？承擔多大風險💝🐦‍⬛？風險和結果的關系是什麽🚶？關註風險並對沖風險🧖🏻‍♀️。我認為年輕人可以盡早接觸這些理念🙅🏽‍♂️。再舉個例子，“沉沒成本”（Sunk Cost）的概念能對我們的決策產生很大影響🦤。比如做投資決定時▫️，看的不是已經投資了多少，而是看還需要投資多少以及未來收益是否滿足這一投資額和風險。這就需要排除沉沒成本的幹擾。而有些人愛鉆牛角尖🈂️，走不出過去失敗的陰影，繼續在錯誤的“投資”方向或是人生選擇上一意孤行🐹。輻射到日常生活，在每一個時間點上🧔🏻，我們都應該從沉沒成本和未來收益兩方面比對現實👏🏽，思考未來的指向🔖，而不是沉迷於過往。

金融教育可以作為一個切實有效的學習載體。它提供了一個系統性的理論框架和一個個具體可見的案例，深入淺出地說明一些深奧的概念和道理。但可惜的是𓀅，如果學生到了本科甚至研究生階段才接觸金融學或經濟學概念🟢🤕，不但可能會發現自己專業方向的選擇已經滯後，而且可能會因為接觸基本理念太晚，而難以適應行業和生活的實際應用場景。

不妨在早期教育種下金融理念的種子，等孩子積累了閱歷和認知，就會時不時反芻某些理念，並結合自身境況獨立地深入思考⚉。了解一個金融理念的來龍去脈🧸，並把它作為學習載體融入自己的生活認知和實踐，這就是金融在通識教育中的意義所在🎢。當然，金融教育不是無本之木👨🏼🫧，早期金融教育需要依托一個全方面的課程體系和教育理念，而系統性早期教育的欠缺是目前我國教育體系的短板，是需要社會各方合力完成的重要使命。

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