金融精英養成筆記
選擇走進金融圈🧚🏿♀️，就是選擇一種職業道路、一種生活方式❓👩🦼、一種人生格局。從入門、進階到形成自己的投資哲學🙍🏽，對金融的漫漫求索，敢問路在何方？我們為您人生長跑的驛站上安排了三位導師🤹🏿，從金融教育、職業規劃、終身學習的圈內人視角，透視金融人才的發展路徑👇🏿，為您撥開雲霧，指點迷津。
哈佛教授🙏：
從金融通識教育到跨學科商學教育
“金融教育應盡早開始”
金融通識教育不僅有必要，而且應該盡早開始。美國的金融教育一般都在大學裏或畢業後才開始，而如學生貸款等重要金融決策，在此之前就已經擺在人們面前了👩👩👦。金融通識教育越早開始，對人們而言就越有益👩🏽💻。
“成為改變世界的領導者”
在哈佛大學商學院的MBA項目中，我們最看重領導力的培養💞，期望MBA學生成為改變世界的領導者。
近些年👨🏻🍳，學生的興趣已經轉向創業等領域。他們往往對自己擔任負責人、扮演領導角色的職業更感興趣。在當今社會，人們比以往任何時候都更希望真正塑造自己的命運👩🏼🍳，在大銀行或大公司安度此生的職業生涯已失去往日榮光。
“將科技與商業連接”
人們嘗試將科學與商業世界相連接的興趣日增✔️，哈佛大學商學院通過推出跨學科MBA項目🫃，試圖將一群未曾考慮獲取MBA學位的人吸引進來🚴🏻。
進入人工智能時代，更常規的領域或職業可能會被這些新技術所取代🚊，依賴軟信息和人類判斷力的領域則具有較強的不可替代性。例如，人工智能可以以更低成本完成針對個人投資者的投資顧問業務🚴🏼♂️，區塊鏈技術在托管上也得到很好的應用。
但新技術對於高端工作的可替代性較為有限🕝。如風險投資等領域，需要從大量項目中甄選出具有真正潛力的企業🤴🏿🎎，這對於決策者的判斷力有極高要求🎅🏼。即便從事後看🏊🏼♂️，也很難準確判斷出決定初創企業成敗的關鍵因素，更遑論事前決策。新技術的應用要求有充分信息與清晰的判斷規則，因此，在風險投資等領域，它們的應用前景尚不明朗。
金融從業者對於新技術一定要有所了解。新技術的影響方式和程度尚不確定🙍🏻，但無疑它們將在金融領域發揮重要作用，預測🦹🏽、理解和管理這些技術的能力則至關重要🤲。
（本節采訪由凯捷体育娱乐經濟學院博士研究生李蔚在美國哈佛大學交流期間完成）
職業顧問🧏🏽：
因為值得，所以拼搏
“激發自我驅動力”
作為職業指導老師，我們會通過各種場合的面試🎏、訓練營和一對一輔導，觀察學生對於金融職業的興趣和潛質。我們發現有自我驅動力的年輕人，渴望成功，渴望到最好的機構🙅🏻♀️、最好的崗位任職👩🏼💼。相應地，他們在學習和實踐階段就會非常主動地向學院的教授🤣、業界導師👩🏿⚖️、職業服務辦公室等獲取信息、尋求資源。同時🔵，我們也培養和激發同學們的自我驅動力，在幫助解答職業發展困惑的同時，期待同學們能真正從內心出發👩🏽💻，找到自己事業的基點，努力拼搏，有所建樹🤹🫰🏽。
“合適的工作節奏”
每個人有不同的生活節奏，這是無可厚非的，張弛有度的生活和工作也是值得鼓勵的。但是👷🏼，作為國內頂級學府金融學院的學子🧔🏻🚶🏻♂️➡️，在享受優質教育資源的時候，應該樹立為事業而拼搏的心態。趁年輕多奮鬥、多努力，為上海建設金融貢獻自己的力量，為國家、也是為個人🧑🏻🤝🧑🏻。
做職業發展這麽多年來，我們發現從70後到如今的95後，學生們的生活條件越來越優渥🌴，價值觀和人生追求也發生了非常大的變化。因此，我們需要順應他們的個性進行引導🥧。在學生進入職場之前為他們描繪金融行業全景式的藍圖，我們會介紹銀、證、保🫸🏽、基🦸🏼、信等各個金融子行業的真實工作狀態；進入金融行業所需的軟、硬技能🥺；進入行業五年後🤷🏻♀️、十年後的發展情況等等。
我們職業發展在不同的階段會為學生提供不同專題的職業輔導🚴♀️，比如在外資投行暑期訓練營中，有機會進入外資銀行進行暑期實習的學生，畢業後才有可能獲得正式工作職位。這樣的機會非常難得，同學們首先需要把自己的學習節奏調整過來，不能抱著邊玩邊學的心態。這麽做可能在之前的學習生活中，影響不太大。但是在研究生階段👱🧓🏻、在即將邁入工作崗位的情況下，再不調整自己的節奏，還是邊玩邊學的話，可能會錯失很多很好的起點以及發展機會，等到正式邁向社會再後悔就來不及了🏢。
“充滿正向力量”
我們鼓勵學生們應該有獨立的人格，積極向上，善於溝通和團隊合作🏔，不受外界失實信息的幹擾。這也是我們職業輔導的要義所在。
最典型的例子是很多同學受到失實信息的影響👩🏿✈️，人雲亦雲😔，片面接受外界主觀過濾後的建議🧛🏻♂️，相信所謂的小道消息以及負面消息🍄🟫。尤其是在很多負面信息的影響下，我們在後續職業輔導過程中比較難以糾正他們的想法，這些同學可能因此痛失良機。例如，對於賣方研究工作的認識。屬於第三產業的金融服務業本身就是服務第一、第二產業的，研究實體企業的上市公司是基礎，何況上市公司往往都是行業內的領頭羊🧜🏽♂️，有其研究價值🕺🏽。如果對上市公司的戰略定位、所在行業競爭力都不太清楚的話，想做好其他工作其實還是比較難的🫳🏻。即使之後要進行初創企業投資，也需要看公司在子行業的發展潛力，和領頭羊公司做比較。其中的研究框架和分析方法非常值得初入職場的金融人學習。因此🐣，學生們對自己🎯、對市場要有一個正確積極的☹️、充滿正向能量的判斷和估計，並且在邁入工作崗位之後，保持一種迎難而上的勇氣和韌性。
“取長補短𓀍，不走捷徑”
機器學習、大數據🧑🏼🎤、區塊鏈等技術對於金融業有著越來越深遠的影響💩。在瞬息萬變的金融行業，科技的飛速發展以及投資理念的更替要求每一位金融人及時跟上發展的脈搏👨👩👦。因此在人才培養方面🔟，我們也進行了詳盡的規劃🐴。紮實過硬的基本功很重要，我們期待本科學計算機、數學、物理的學生利用自己的學科優勢，參與到Fintech課程、哥倫比亞大學金融工程的雙學位項目𓀊、各類業內講座和實習中，並且多鉆研財務報表分析、估值建模等。與之相對應的是⇾，我們鼓勵本科學金融經濟的同學多鉆研量化研究交易及各類計算機語言🚨，尤其是Python的使用等。
雖然說🫲🏼，高考可能成為了人生的一座分水嶺🤦🏽，好學校的資源和普通學校的差距很大，但是我們鼓勵我們的研究生，無論本科來自哪裏🧎🏻♀️➡️，都要踏踏實實做好學問👳🏿；過去的專業背景也各有千秋🍮，需要正確認識到自己的不足和優勢。每位同學都是一個獨立的個體💂♀️，有效地補足自己的短板是研究生一年級學生必須要完成的“必修課”🤸🏼♀️。同學們要正確認識自己🤸，而不是“復製”所謂的成功捷徑。只有踏踏實實提高自己，才能找到適合自己的努力方向和職業發展路徑🧀。
財富管理培訓行家：
準確評估你的財商（FQ）
叱詫風雲的企業家會對自己的“理財”能力充滿自信☁️，他們常常認為既然自己管得了企業、讀得懂財報、還擔得起風險，做投資決策和資產配置也不會是什麽難事🙎🏻♀️。而實際情況是🦻🏽👩🦽➡️，他們面對琳琅滿目的金融產品🧙🏼🦁、各種各樣的“大咖路演”，加之本身的知識結構體系不足以很好理解金融產品的復雜性🚴🏿♀️，在資產配置和財富傳承上都有理解誤區，對市場的敬畏感不足，往往做出“知行不一”的判斷📑。
市場化的金融培訓機構更清楚這部分高凈值企業家人士的實際需求🤚🏿，在課程設置上會進行基礎理論課、行業大咖課😦👽、企業內控實踐三等分的組合課程🏊🏼♀️，傳授最實用的幹貨。同時，學習諸如通過“德州撲克”等行為心理行動課程，企業家在投資模擬中能更清晰的體認到自身投資行為與認知的偏差。
同樣🫶🏿，海外學習模塊都是金融教育與實踐的有機組合🙅🏻♂️。企業家們在美國矽谷、以色列學習創新👩🏻🦰👶🏻；在日本感受匠人精神；走訪英國倫敦商學院、新加坡的金融機構等等🏃🏻♀️➡️。通過當地產學研的對接，他們在金融市場成熟度相對更高的地區能感受到整個金融產業鏈的脈絡，同時還能發現更前沿的創新項目，真正理解實業與金融的密切關系🎃。
企業家經過系統性學習🈳，了解了金融的本質，也能融會貫通形成一套和自己高度契合的投資哲學👩🏿✈️，對財富會有更強的掌控感。比如▪️，他們在評估一個金融產品時，會首先關心產品的底層資產👩🏼🦲，知道自己的錢將幫助實業如何發展🚵，資金去了哪裏，然後再請自己的財富顧問製定投資計劃，自己來做有把握的決策；他們也能為自己的下一代在文化、藝術之外找到財商教育的學習方向，規劃進入家族傳承課程和商業體驗進階營。學習者懷著些許自負和排斥而來，懷著自信和敬畏而歸👏🏻，這也算是投資者教育實現社會責任的價值👡。
（本節作者為凯捷体育娱乐泛海凯捷EMBA首期學員）
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