金融科技為新就業開拓出新藍海

導語

金融科技的破壞式創新為金融行業的職業選擇開辟出新空間🧛🏼。

金融科技帶來職業新場景

近年來，科技發展和產業數字化在金融業已經形成了“無金融不科技，無科技不金融”的新態勢👩‍🔧。傳統金融機構覆蓋面廣泛的數字化、自動化及信息化業務重寫了各個企業的核心競爭力和對核心員工的技術要求。

精準金融服務對詳細數據具有高度依賴性🛄，尤其是高同質化的傳統金融服務，如保險、券商🧘🏿、財富管理等方面的業務，亟須大數據能力以及人工智能對復雜多元的風向偏好與投資偏向的快速分析能力。編程、數據分析、統計與數學等理工課程也成為了培養金融人才的必備課程。

同時🥴，不論是國內的螞蟻金服還是國外的亞馬遜🧑🏼‍🍼、谷歌🧑🏿‍🍳，這些占有技術優勢的科技企業都陸續步入金融行業，並提供廣泛的金融服務。支付服務也不再是銀行或信用卡公司獨占市場。例如，韓國社交平臺Kakao投入數字銀行產業🧑‍⚖️😗，其借由強大的用戶優勢僅在開業的前四天就累積了82萬銀行客戶🟤。因而，金融從業者的職業範圍可以延伸到互聯網公司、專屬的支付轉賬企業，如Ping Pong2️⃣、亞馬遜雲科技👱‍♀️、匯付天下等企業。

大型金融市場和機構正逐步強化金融科技能力🔷。24小時不間斷交易的外匯市場已經逐漸智能化👱🏿‍♀️，並使用7×24小時交易程序管理相關貨幣持倉和預測模型🦂🦸‍♀️。數年前就步入高頻的程序技術交易的券商🧑🏼‍🏫、自營商和基金公司如今也開始使用大數據來補充基本面分析。例如，東方證券轉投資的數行科技是一家與大數據科技企業合資的金融大數據服務公司🥭，以科技公司的計算🤷🏻、數據挖掘😌、機器學習能力優勢加上雄厚的金融背景、經驗和知識🧜‍♀️，提供投資與風險管理服務。客戶和投資產品在紮實的基本面投資基礎之上增加了及時有效的大數據投資與風險信號，得到了更有效的咨詢服務和更高的投資報酬。

互聯時代的到來和智能手機的普及使普通客戶對於低成本、便捷性和移動性有了全新的需求🚣‍♀️，而銀行業也有了相應的進化🛢。在全球範圍📦，傳統銀行網絡和移動服務之外誕生了純網絡銀行的新興產業🚣🏻‍♀️。互聯網數字銀行Chime已經是美國前五大私有公司，市值達到了250億美元😖；而Varo也已成為美國第一家全牌照純數字銀行，擁有與傳統銀行同樣的營業範圍和監管。根據筆者團隊的研究😞，這些新型銀行的獲客成本較傳統銀行低85%～95%，因為無須實體分行渠道費用低95%～99%🍞，按客戶人均計算的毛利潤可提高約20%。特別值得一提的是，這些運營優勢使新型銀行更能普惠到社會中各類不易觸及銀行服務的群體🏌🏻‍♀️。我們的研究發現，新型銀行高達50%的服務群體屬於不曾享受過較全面的銀行服務的人群。我國的微眾銀行在創始僅7年多的時間超過3億人的客戶量、萬億元總管理資產規模🥛。同時微眾銀行倡導自主研發🏊🏽，其研發人員占公司員工總數的55%以上🐉。新型數字銀行將引入大量的金融技術性人員，也為有技術復合式背景的人才開拓了全新的就業場景👩🏽‍🔧👨‍💼。

小微企業是技術創新的主陣地

圖源🤳🏼：VEER

金融科技的發展大幅提高了小微企業的競爭力🤦🏽‍♀️，更催生了大量的創業公司的誕生。這些以技術優勢為主要競爭力的輕資產企業🧛🏻，在雲技術和平臺化經濟的助力下🔗，找到了一片發展與成長的新藍海。根據中國金融科技企業數據庫數據🚇，我國註冊金融科技企業數量已超過15000家，而在全球範圍已產生了284家金融科技獨角獸公司[1]👆🏻，其中中國企業占21家。金融科技是獨角獸公司裏比例最高也是增速最快的行業💸，尤其是在區塊鏈技術方面🪔，我國在全球相關專利占比超過80%[2]🧋。上海零數科技有限公司是2022年中國科學院、中國社會科學院信息化研究💯✌🏻、eNet研究院、德本咨詢聯合頒發的區塊鏈行業最具領導力的企業👨‍🦰。零數科技創始於2016年，在短短的7年中開發出100余名客戶的各類區塊鏈應用，涉及領域包括能源、汽車👨🏼‍⚖️、軍事、金融、文化等行業，體現了區塊鏈行業巨大的創業發展空間和優渥的創業土壤🧪。金融科技領域技術升級速度快、創新頻繁使小微企業具備特殊優勢。因為創業公司和小微企業商業模式彈性大👨🏿‍💼🍕，創新能力和動力足🈹，成為推動新科技技術應用與引用的重要力量😩。這些新興行業的企業將帶給就業市場全新板塊的快速發展💡，也為有創新能力和創新意願的新生代帶來新的生涯規劃選擇。

Quantifeed是一家平臺化的資產管理服務公司，以低成本的高質量客戶服務為宗旨🙋🏼‍♂️，將機器人理財服務提供給世界各大資產管理公司🫘，包括國泰世華銀行、新加坡銀行、中信銀行、光大證券、富達投資、富蘭克林鄧普頓基金集團、瑞士寶盛等⌛️，管理資產總金額超過200億美元⛹🏼‍♂️。它提供的互聯網平臺服務能幫助傳統資產管理機構以最低的成本輻射到大量的新市場🌐，而它的大數據分析能力能進行客戶畫像分析，並提供高度定製化的投資咨詢服務🚶‍♂️。國內的鉑略金融公司以離岸人民幣為核心♋️，提供一系列外匯測算🕢、預測模型和交易平臺供外匯交易員使用🤭。借助智能的機器學習模型，鉑略金融能通過平臺提供輿情類信息🖖🏻、經回測分析相應的交易信號供傳統金融機構交易員參考。同樣🤵🏼，這些技術型金融科技公司對於復合式人才有大量的需求，它們招聘的人才需要同時具備技術能力和對全球資本市場的高敏感度。

元宇宙經濟引領用戶創作內容

圖源🔸：VEER

新的技術應用形成全新的數字世界，新的互動方式和商業模式也陸續滲透到我們的日常生活中。元宇宙給人類搭建了一個無邊界、無國界的“數字化雙胞胎”社會👎，它為我們的現實生活也添加了另一個類生活的世界🕒，在這個世界裏面人們仍然會有消費，有資產權的認定🀄️👩🏼‍🚒、轉換和交易🙍🏼‍♂️🥇。於是元宇宙的崛起也產生了新的元宇宙經濟（Metanomics）🪜。這個新的經濟體同實體生活一樣需要各類相關服務🙆🏽‍♀️，如產權認定🦶🏻🧗🏻‍♂️、法務、現金與資產保管和流動、交易媒介和監管、金融和會計服務等🧑🏻‍🎤。一些新的功能正在開發或待開發🪘，在未來十年有巨大的成長空間。王偉（2022）指出，元宇宙在十年內的經濟總額將占全球GDP的2.8%，是一個具有數萬億元產值潛力的龐大領域[3]。

元宇宙有著高度分布式的特征，從早期的專業生產內容（PGC）逐漸轉為Web3.0的用戶生產內容（UGC）的業態，從依賴專業企業開發內容轉為大量個人或小微企業引領內容創作👫。元宇宙帶來的共性平臺、共有空間和共享技術與功能大大降低入行及創業的門檻。分布式的信息共享克服了信息不對稱問題👳‍♂️，雲端共享技術和算力以及分布式金融服務（DeFi）把原先大企業獨有的昂貴資源分享到所有元宇宙個體。實體金融創業有高不可及的資本門檻，而在元宇宙中，人人都是設計師🤪，人人都是企業家，只要能創作出他人青睞的產品、創作🤷🏼‍♀️🏋🏽‍♀️、設計或資產就有可能進行商業往來及創收。已發展的元宇宙領域包括遊戲、虛擬辦公及會務空間、藝術及文化展廳及廣告行銷，而這些商業來往所需要的金融服務包括數字身份確認與合規、支付🙃、分布式交易和資產確權服務🦐、NFT和區塊鏈底層設計和運營、分布式監管及合規的技術與執行（Regtech）。

Grayscale Investments（凯捷体育娱乐 -（限时活动）即刻加入，享受平台优惠！）指出，較2020年，活躍Web3.0數字錢包已增長超過10倍[4]。如今，僅NFT一個市場就有超過100億美元的市值♙，而NFT時尚產品的中國消費者已占20%市場份額👈🏽。元宇宙的崛起促進了傳統行業的轉化👇🏽、新興產業公司的快速發展和大量的創新創業👅，金融領域更需要為了服務元宇宙發展出與實體世界類似的服務並定製其他專屬的特殊服務和基層建設👩🏿‍🚀，而這些都將產生大量的人才需求。

金融科技的崛起和未來的持續發展將改變就業形勢以及對於人才的需求，它將要求同時具備全新技術能力與完整金融知識的新型人才。有創新心態🧑🏼‍🏭、靈活💬𓀃、靈敏思緒的人才將占優勢🏄🏻🈲。大型傳統金融機構已開始做轉型，科技大企業也陸續介入，中小型的企業有了相對優勢並產生了大量的新崗位和生涯規劃選擇🤴🏼。在新金融生態中🏋🏼‍♂️，創新公司對於個人💩👃🏿、企業尤其是對於分布式服務和元宇宙來說☑️，都將扮演核心的角色🤬。也許會有人認為科技給金融行業帶來的進化是破壞性的，但它同時也產生了新的龐大需求🤸🏻‍♀️👨‍👧，為金融行業的轉型和升級提供了一塊肥沃的土壤👆，也給予有創新創業需求的人才一片發展的藍海。

註釋：

[1] 中關村互聯網金融研究院. 中國金融科技和數字普惠金融發展報告[R]. 北京👐🏻：中關村互聯網金融研究院, 2022.

[2] 前瞻產業研究院. 中國區塊鏈行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告[R]. 北京：中關村互聯網金融研究院, 2020.

[3] 王偉. 未來10年元宇宙對全球GDP 貢獻或達3萬億美元[N]. 中國電子報, 2022-05-24(5).

[4] Grayscale Investments. The Metaverse – Web 3.0 Virtual Cloud Economies [R]. New York: Grayscale Investments

*本文僅代表作者個人觀點，僅供讀者參考🪄，並不作為投資🫐、會計、法律或稅務等領域建議。編輯：潘琦。