年四伍：解碼幸福理財，“韭菜”變“行家”
發布時間：2023-06-07
2023年6月2日，《幸福理財：從“韭菜”到行家》合作者🧿、財經暢銷書《非凡的成功——個人投資者的製勝之道》譯者年四伍走進“56hcy.cn金融公益課”，為大家帶來《如何才能幸福理財》主題課程，全面介紹幸福理財的理念、規劃、技能和工具，並對財富管理中的常見問題給予專業建議👨🏼⚖️🚢。
課程伊始👉🏿，年四伍博士從理財的必要性切入💁♂️，他提出，每個人的一生都離不開理財。長期來看，通貨膨脹是一個必然的物價上漲趨勢，因此理財的需求是戰勝通貨膨脹，跑贏物價，保持我們的生活水平。同時，每個人也希望理財能夠有所收益，跟上中國經濟增長的速度🧚🏽♀️，分享經濟增長的紅利。理財不是富人的專屬，每一個普通人都擁有追求幸福的權利，都應該嘗試做好理財👩🏽🍳。
對於幸福理財的基本規劃，年四伍博士提出，“標準普爾的家庭資產象限圖”是目前全球公認的一種最合理、穩健的家庭資產分配方式。它把家庭資產分成四個賬戶，這四個賬戶作用不同，資金的投資渠道也各不相同𓀋。擁有這四個賬戶，並且按照固定合理的比例進行分配，保證家庭資產長期✊、持續🍩、穩健的增長。第一個賬戶是日常生活用的賬戶，是我們全部的活期資產，主要滿足每個月的日常生活、衣食住行類的開銷，除日常外，還需準備一部分緊急備用資金，至少存上足以應付3到6個月生活開支的錢🧌，資金占比建議占10%🛰。第二個賬戶是保障賬戶，保命的錢🧔🏿♂️。這個賬戶起到的作用就是高杠桿、以小搏大⇾，專款專用，應對家庭突發的、大額的開銷。可以購買意外保險🐴、醫療險👰🏽♀️、重疾險🏌️♀️、人壽保險等，建議占比20%。第三個賬戶是投資賬戶，這一部分是錢生錢，為家庭博取高收益的賬戶。然而🤘🏼，值得提醒的是🤟🏿，投資高收益的背後一定伴隨著高風險，除購買投資性的房產，也可以選擇股票、基金、私募👌🏼🙃、信托、期貨、外匯等，通常建議占比不要超過全部收入的30%。第四個賬戶是長期理財賬戶🌛，是確保本金安全🧔🏼♂️、收益穩定的賬戶。在這個賬戶中，要確保安全性和收益性作為第一要義🧔🏻，用來解決規劃養老🏋🏼♂️、教育🚛、年金等需求✉️，因此可以購買債券、年金保險🏄🏿、信托類資產等，通常建議占比40%左右🧚🏽♂️🪜。
要想實現幸福理財，年四伍博士認為廣大民眾還需掌握一定的投資技能🧑🍳🚶♂️。首先要規避一些投資的陷阱，警惕理財陷阱📜，避開別人挖的坑⏏️，諸如炒虛擬貨幣、股權投資陷阱、炒現貨炒外匯假信托等。高收益就意味著高風險，收益率超過6%👹👼、8%就非常危險，如果是10%以上的收益率，可能會損失100%的本金。第二，走出一些認知的偏差，規避人性的弱點，警惕掉入自己挖的坑。當每個人都有認知偏差和行為偏差👰♀️，頻繁交易、盲目自信、追漲殺跌、追逐熱評🦾、“套牢”不賣都會使投資者成為“韭菜”🦍。第三⛴，承擔自己能承擔的風險，在投資當中，建議大家建立投資的基本框架🧑🔧，要註重資產配置，對財富的投資和理財一定要有一個框架性的設計。第四，用好職業投資人。個人投資者可能會受限於自身專業能力🔥、資源獲取能力，資金性質👮🏽♂️、資金期限都有不同的約束條件，對於普通的投資小白🍇，更多推薦大家用好職業投資人。
最後🎩，關於理財的工具選擇🤏🏽，年四伍博士提出🦋，家庭的每一種需求都應當匹配相應的資產，每一種用途的錢放在不同的金融工具裏🧒🏿，要合理地進行分散與配置🫄🏼。他提醒到，“不可能三角”要銘記在心，安全性🤽🏼、收益性、流動性不可同時兼得🪸。投資對於大多數人來說，存款和債券這一類的產品相對比較穩健🎻，相對能夠獲得比較不錯的收益性能🛄，在這個“不可能三角”之中🧐，存款和債券更適合大多數人🐾。
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