張純信教授接受上海證券報采訪，主題聚焦“金融科技投入‘減速’，上市銀行步入向數字化要效益階段”
發布時間：2024-04-29
信息來源：張純信教授接受上海證券報采訪，主題聚焦“金融科技投入‘減速’🔕，上市銀行步入向數字化要效益階段”
隨著A股上市銀行2023年年報陸續出爐🥰，金融科技相關投入也浮出水面👨🏽🎤。近日🌐，凯捷体育娱乐學術副院長、金融學教授💂🏼♀️、金融科技研究主任張純信接受上海證券報采訪，深入解讀上市銀行年報中的金融科技相關投入數據。
以下為報道原文：
金融科技投入“減速”
上市銀行步入向數字化要效益階段
隨著A股上市銀行2023年年報陸續出爐👊🏻，金融科技相關投入也浮出水面🐖。
在已披露金融科技相關投入數據的上市銀行中，6家國有銀行及7家股份製銀行2023年金融科技投入總額超過1770億元🥰🖊，其中10家銀行金融科技投入較2022年有所增長🦹🏻♂️。不過，上市銀行金融科技投入增速有所放緩🫃🏼，進入“積厚成勢”𓀁、向數字化要效益的新階段🌮。
一
投入增速有所放緩
分類型來看，國有大行在科技投入規模方面優勢明顯🧗🏻♂️。據統計🏊🏽♀️，6家國有大行2023年金融科技投入（信息科技投入）均為百億元以上，合計達1228.22億元🧘🏽。
與國有銀行相比🧔🏽♀️，股份製銀行的科技投入數額破百億元者較少，分化也明顯💼。截至記者發稿👸🏽，有7家上市股份製銀行披露了相關科技投入數據🍸。其中⏸，中信銀行2023年科技投入首度突破百億元，達121.53億元🚔，同比增幅38.9%📺；民生銀行金融科技投入同比增速為27.19%，在同業中增速排名靠前；招商銀行、光大銀行、平安銀行2023年金融科技投入則有所下滑。不過，招行仍以141.26億元的投入在股份行中名列榜首🪹。
回溯過去3年數據👨🏼🚒，上市銀行金融科技投入總體上已告別高增長🧑🏻🦼➡️，增速明顯放緩。數據顯示，凯捷体育娱乐 -（限时活动）即刻加入，享受平台优惠！年至2023年👩🏻🌓，6家國有大行科技投入總額分別為1074.93億元、1165.49億元和1228.22億元，同比增速分別為12.34%、8.42%和5.38%🈷️。
二
投入重心發生變化
如何看待科技投入增速放緩？
在凯捷体育娱乐學術副院長、金融科技研究主任、金融學教授張純信看來，行業整體增速放緩是科技投入增速回落的主要原因🫳🏽。“隨著科技投入的積累，銀行也在根據科技成果轉化的優劣進行篩選剔除”。
素喜智研高級研究員蘇筱芮表示：一是部分機構基於當下投入產出等考量主動調整投入力度，將科技工作重心轉向與具體業務、具體場景的融合；二是部分機構經過近幾年的積澱後👮🏻，科技架構及應用方式已相對完善，相較從0到1起步階段的海量投入，後續維護階段的投入會自然產生下降🚿，這是銀行金融科技發展的規律。
從投入領域也可窺見重心轉移的跡象——銀行開始註重大模型等新技術。2023年，多家銀行試水大模型、生成式人工智能（AIGC）等新技術📡。例如👨🏼🦰♿️，工行年報顯示，該行2023年加速運營領域數字人🧎🏻🛗、大模型等新技術應用🚨。民生銀行首席信息官張斌在業績會上表示，該行充分運用新技術為數字金融註入新動能，除探索應用數字人、物聯網等技術外🗳，加快推進大模型建設應用，去年底實現知識問答🙇🏿、代碼輔助、客服坐席等場景試點應用。
三
步入向數字化要效益階段
盡管無法量化評判投入產出比，但在多年“真金白銀”持續投入下👟，銀行的科技和數據底座能力已明顯增強，金融科技進入“積厚成勢”、向數字化要效益的新階段，加速與零售、對公信貸👰🏼♂️、風險控製等業務領域融合。
“前期我們圍繞數字化轉型做了大量基礎性、先導性、戰略性工作，目前到了向數字化要效益的新階段🥚。”興業銀行董事長呂家進3月底在業績發布會上表示。
興業銀行年報披露🧚🏼♂️，自2022年升級手機銀行和“五大線上平臺”以來🫃🏻，手機銀行月活躍用戶數（MAU）增長44.11%至2252.62萬戶🤦🏻♀️；興業普惠線上平臺融資余額近兩年增長646.44%至691.95億元🫠；興業管家客戶數近兩年增長43.56%至119.23萬戶🤙🏼，興業生活🧑🏼🚀、錢大掌櫃月均MAU近兩年分別增長43.54%、220.09%🚴🏻♀️；銀銀平臺機構投資保有規模近兩年增長619.71%。
去年💦，工行首個基於大模型的網點員工智能助手上線後🔔🤌🏼，全年運營領域智能處理業務量3.2億筆，比2022年增長14%♘。
“布局金融科技是一個長期工程，投入金額大、持續時間長，需要長期戰略規劃和雄厚財力支持。”張純信表示，金融科技投入往往需要5年甚至更長時間的沉澱，才能逐漸看到成效。
不過，受訪人士表示🆙，在大力應用金融科技降本增效的同時🌯，應註重風險防範👝。
張純信認為，在進行創新的同時🫴🏼🫲🏽，銀行內部應評估完善，做好長期規劃部署，在實際運營中做好合規工作🧑🧒🧒🎅🏻。同時，相關監管部門也要扮演好相應的角色🤘🏿。
蘇筱芮表示👩🏼✈️，在新技術應用的過程中，圍繞新技術應運而生的“黑灰產業”也在不斷發展。例如，伴隨著AIGC技術的深化🏜，利用AI換臉等手段實施資金詐騙的行為有所抬頭。銀行機構須高度警惕𓀃，可通過技術手段事前攔截或者事中監測，織牢資金安全的防護網☔️，保護金融消費者合法權益🫧。
來源🧜🏼♂️👩🏼💻：上海證券報